據(jù)人民銀行5月6日消息，中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：建立對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

 

1、此次對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的主要考慮是什么？

 

答：中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求，解決好民營(yíng)企業(yè)和聲測(cè)管小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題。今年的政府工作報(bào)告提出，適時(shí)運(yùn)用存款準(zhǔn)備金率、利率等數(shù)量和價(jià)格手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸投放、降低貸款成本，精準(zhǔn)有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加大對(duì)中小銀行定向降準(zhǔn)力度，釋放的資金全部用于民營(yíng)和聲測(cè)管小微企業(yè)貸款。此次定向降準(zhǔn)著眼于建立政策框架，是貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院部署，推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要舉措，有利于處理好總量和結(jié)構(gòu)的關(guān)系，用改革的辦法優(yōu)化金融供給結(jié)構(gòu)和信貸資金配置，支持中小銀行**地服務(wù)民營(yíng)和聲測(cè)管小微企業(yè)，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

 

2、此次對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率如何支持普惠金融、降低聲測(cè)管小微企業(yè)融資成本？

 

近期召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署了降低聲測(cè)管小微企業(yè)融資成本的措施，提出要抓緊建立對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架，將釋放的增量資金用于民營(yíng)和聲測(cè)管小微企業(yè)貸款。此次實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的對(duì)象是聚焦當(dāng)?shù)?、服?wù)縣域的中小銀行，約有1000家服務(wù)縣域的農(nóng)村商業(yè)銀行可以享受該優(yōu)惠政策，將釋放長(zhǎng)期資金約2800億元，并全部用于發(fā)放民營(yíng)和聲測(cè)管小微企業(yè)貸款。一般來(lái)說(shuō)，服務(wù)縣域的金融機(jī)構(gòu)必然具有普惠性質(zhì)。目前我國(guó)的農(nóng)村商業(yè)銀行絕大多數(shù)是服務(wù)縣域的中小金融機(jī)構(gòu)，主要是扎根基層，服務(wù)普惠金融。此次調(diào)整聚焦僅在本縣級(jí)行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)，或在其他縣級(jí)行政區(qū)域設(shè)有分支機(jī)構(gòu)但資產(chǎn)規(guī)模小于100億元的農(nóng)村商業(yè)銀行，對(duì)其實(shí)行較低的存款準(zhǔn)備金率，這將明顯增強(qiáng)服務(wù)縣域中小銀行的資金實(shí)力，促進(jìn)其降低融資成本，**地支持民營(yíng)和聲測(cè)管小微企業(yè)發(fā)展。

 

3、對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率如何操作？

 

答：從2019年5月15日開(kāi)始，對(duì)聚焦當(dāng)?shù)?、服?wù)縣域的中小銀行，實(shí)施較低的存款準(zhǔn)備金率。對(duì)僅在本縣級(jí)行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)，或在其他縣級(jí)行政區(qū)域設(shè)有分支機(jī)構(gòu)但資產(chǎn)規(guī)模小于100億元的農(nóng)村商業(yè)銀行，執(zhí)行與農(nóng)村信用社相同的存款準(zhǔn)備金率，該檔次目前為8%。為穩(wěn)妥有序釋放資金，確保用于擴(kuò)大普惠信貸投放，此次存款準(zhǔn)備金率調(diào)整將于5月15日、6月17日和7月15日分三次實(shí)施到位。

 

4、對(duì)中小銀行實(shí)施較低存款準(zhǔn)備金率后，我國(guó)存款準(zhǔn)備金制度將形成何種基本框架？

 

答：目前我國(guó)的存款準(zhǔn)備金率大體有三個(gè)基準(zhǔn)檔，其中農(nóng)信社等執(zhí)行較低一檔的存款準(zhǔn)備金率，部分農(nóng)商行執(zhí)行與股份制銀行相同的中間檔存款準(zhǔn)備金率，另一部分農(nóng)商行則執(zhí)行略低于中間檔的存款準(zhǔn)備金率。此次調(diào)整后，服務(wù)縣域的農(nóng)商行標(biāo)準(zhǔn)明確為：僅在本縣級(jí)行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營(yíng)，或在其他縣級(jí)行政區(qū)域設(shè)有分支機(jī)構(gòu)但資產(chǎn)規(guī)模小于100億元，符合這一條件的農(nóng)商行均可與農(nóng)信社并檔，執(zhí)行相同的存款準(zhǔn)備金率，從而簡(jiǎn)并了存款準(zhǔn)備金率檔次。由此我國(guó)的存款準(zhǔn)備金制度將形成更加清晰、簡(jiǎn)明的“三檔兩優(yōu)”基本框架。

 

“三檔”是指根據(jù)金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)重要性程度、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、服務(wù)定位等，存款準(zhǔn)備金率有三個(gè)基準(zhǔn)檔：#檔，對(duì)大型銀行，實(shí)行高一些的存款準(zhǔn)備金率，體現(xiàn)防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融穩(wěn)定的要求；第二檔，對(duì)中型銀行實(shí)行較#檔略低的存款準(zhǔn)備金率；第三檔，對(duì)服務(wù)縣域的銀行實(shí)行較低的存款準(zhǔn)備金率，目前為8%。

 

“兩優(yōu)”是指在三個(gè)基準(zhǔn)檔次的基礎(chǔ)上還有兩項(xiàng)優(yōu)惠：一是大型銀行和中型銀行達(dá)到普惠金融定向降準(zhǔn)政策考核標(biāo)準(zhǔn)的，可享受0.5個(gè)或1.5個(gè)百分點(diǎn)的存款準(zhǔn)備金率優(yōu)惠；二是服務(wù)縣域的銀行達(dá)到新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款考核標(biāo)準(zhǔn)的，可享受1個(gè)百分點(diǎn)存款準(zhǔn)備金率優(yōu)惠?？紤]到服務(wù)縣域的銀行作為普惠金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)享受了第三檔的較低存款準(zhǔn)備金率，因此不再享受普惠金融定向降準(zhǔn)考核的優(yōu)惠。享受“兩優(yōu)”后，金融機(jī)構(gòu)實(shí)際的存款準(zhǔn)備金率水平要比基準(zhǔn)檔**一些。

 

“三檔兩優(yōu)”存款準(zhǔn)備金制度框架兼顧了防范金融風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、特別是服務(wù)聲測(cè)管小微企業(yè)，有利于優(yōu)化結(jié)構(gòu)。此次進(jìn)一步梳理“三檔兩優(yōu)”框架，更加簡(jiǎn)化了政策體系，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)作用更明確，操作性更強(qiáng)。